Банк России продолжает закручивать гайки банковских нормативов, чтобы охладить охвативший страну ипотечный бум
С 1 октября ЦБ второй раз за год повысит надбавки к коэффицентам риска по новым ипотечным кредитам, которые банки выдают бедным и закредитованным гражданам.
Аналогичные меры, введенные в мае, не принесли ожидаемого результата, признает регулятор: ипотечный портфель банков растет более чем на 2% в месяц (2,5% в июне), а его годовой рост к июлю ускорился до 27%.
За первую половину года банки выдали 825 тысяч займов на покупку жилья — в 1,5 раза больше, чем в январе–июне 2022-го, а их общая сумма достигла 3,046 трлн рублей, что на 62% превышает аналогичный прошлогодний показатель. Средний срок кредита за год при этом увеличился на 19 месяцев и теперь составляет 22,5 года.
«Ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов», — констатирует ЦБ. Практически две трети кредитов (63%) выдается людям, у которых нет денег даже на пятую часть новой квартиры (с первоначальным взносом ниже 20%). За год их доля выросла на 15 процентных пунктов.
Более того, по сравнению с прошлым годом почти вдвое больше кредитов банки начали выдавать тем, кому на оплату процентов придется отдавать почти все свои деньги (более 80% от дохода). На первичном рынке доля такой ипотеки составляет 39%, а на вторичном — 44%.
ЦБ подчеркивает, что не имеет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты, с помощью которых можно напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов. Поэтому устанавливает в отношении таких кредитов надбавки на запретительном уровне.
Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН, говорится в заявлении ЦБ.
